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企业巧借银行理财五方法

[公司财务管理论文]    近一个时期,我国银行业在竞争中进一步加强了对新产品开发的力度,不断改进和创新对企业的服务手段。对于企业来说,应该及时了解银行改革创新的有关情况,借助银行的新业务、新产品为企业的理财服务,以便提高企业的经济效益和理财水平。
    借银行的手去债市淘金
    我国在1997年成立了银行间债券市场,前不久,中国人民银行批准了工商银行、民生银行等39家商业银行对非金融机构法人开展债券结算代理业务,这就为企业进入银行间债券市场打开了大门。
    对于这一新兴的金融市场,许多企业早就想参与其中了,这是因为银行间债券市场的债券存量高达25000亿元,远远高于交易所市场。长期以来,银行间债券市场的债券回购融资利率要比交易所市场稳定,银行间市场发行的国债利率水平也要比交易所市场高,目前,收益率水平在2-4%.还有期限从1天到1年的债券回购业务,可以充分满足企业资金流动性需求。同时,企业在银行间债市进行债券买卖交易,还可以赚取差价收入,实现其预期的高利率。业内人士算了这样一笔账:某企业在经营淡季时,有账面资金1亿元,资金闲置时间为6个月。如果把这1亿元闲置资金存在银行,银行6个月定期存款利率为1.89%,收益为94.5万元。但假如企业在资金闲置时,参与银行间债券市场,买入5年期金融债券1亿元(票面利率3.29%),经营旺季需用资金时通过债券抵押回购融资1亿元,期限6个月(资金成本2.3%),就可得到财务收益214万元。相比而言,企业通过银行间债市进行投融资财务收益多得19.5万元。
    企业参与银行间债券市场,首先需要由企业与商业银行达成开户意向(原乙、丙类账户由银行代办转户、销户手续),然后银行对企业提供的开户资料进行初审,双方签订《债券结算业务代理协议》和《债券买卖代理协议》,并代客户在中央结算有限公司办理开户手续,企业在安装好相应的系……
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投稿人:jff4     最后编辑:pjn4
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