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一、何谓网络信用货币
首先让我们建立这样一个互联网世界的支付模型。模型中共有三方：从事结算的网络公司、银行、顾客。支付体系是国际互联网，支付工具是以数字存在的支付指令。
模型一：顾客向网络公司发出以银行为付款人的支付指令。网络公司利用自己的技术设备将支付指令发给银行。银行经确认按顾客的要求进行支付。
模型二：随着顾客越来越频繁地利用结算公司发送支付指令，网络公司发现有些支付不用及时兑现，有些顾客之间的交易可以抵消，于是网络公司为每个客户设立一个交易账户，对每一笔经银行确认或承兑的交易在债权人债务人的账户上作相应登记，同时向债权人发出回执，并保留原始债权凭证。每隔一段时间，将各账户汇总轧平，将到期余额向债务方银行提示付款。债权人则可凭保证书将债权买回，到期时可凭保证书要求结算公司提示银行付款。对于即期付款的指令，债权人可凭保证书要求立即兑现。一经付款，结算公司将收回保证书。
模型三：顾客这时可以持该网络公司的保证书要求在一定限度内贴现或到期要求兑换成银行存款或相应债权凭证。随着承认并持有这种保证书的人愈来愈多，人们在汇票到期支付以前以收到保证书为付款标志，并将其作为承兑汇票进行转让。出于方便考虑，即使是到期支付后，人们也不再要求一定兑换成银行信用货币，而是将银行存款保存在网络公司的账户上。这样就可以长期持有这种保证书进行商品交换。我们这里假定1．没有违约风险；2．银行信用货币和网络信用货币1：1兑换，即发生银行完成兑付、顾客收回债权或网络公司贴现票据三种情况任何之一，网络公司都要收回顾客所持有的网络货币。
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