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[农村经济管理论文] 摘 要：中国农村的金融总量和覆盖面在世界范围内均处于领先地位。然而，我国农村金融因为面临经常性的市场缺陷、机构刚性、金融产权模糊、信贷歧视、政治干预等诸多因素的制约从而造成了农村金融“规模不经济”的低效率现象。本文的研究立足于农村金融总量背后的结构因素分析，深入剖析造成农村金融低效的结构因素，并针对存在的问题和农村金融需求的特点，提出了积极的对策建议，以期为我国农村金融改革提供借鉴意义。
关键词：农村金融；低效；结构因素；对策
一、问题的提出
农村金融是以信用手段动员、配置和管理涉及金融资本运行的活动。国际上，农村金融服务覆盖面和农业贷款数量是衡量农村金融服务状况的重要指标，根据这些指标，具体分析中国农村金融服务现状，我国农村地区金融机构覆盖率达到90%，农户信贷账户接近32%，中国的农村金融总量和覆盖面在世界范围内均处于领先地位。然而，我国农村金融因为面临经常性的市场缺陷、机构刚性、金融产权模糊、信贷歧视、政治干预等诸多因素的制约从而造成了农村金融“规模不经济”的低效率现象。随着2006年3月全国人大、政协会议的召开，破解“三农”问题的“新农村建设”政策的提出，深入研究我国农村金融服务现状，分析总量背后造成效率低下的结构因素，以提高农村金融服务效率已成为亟待解决的一项重大课题。本文的研究将立足于农村金融总量背后的结构因素分析，深入剖析造成农村金融低效的结构因素，提出了积极的对策建议，以期为解决我国农村金融改革提供借鉴意义。
二、我国农村金融服务总量分析
衡量农村金融服务状况的国际通用指标是农村金融服务覆盖面、农业贷款数量等。根据这两个指标，我们具体分析中国农村金融服务现状。
（一）农村金融覆盖面显著高于国际水平
国际上，农村金融覆盖面是评价农村金融服务状况的主要指标。其主要含义有二：……
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