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浅谈银行业全面开放下商业银行的表外业务风险研究

[金融证券论文]         论文关键词:银行业 表外业务 风险管理 
    论文摘要:随着WTO过渡期的结束,我国银行业全面开放,中间业务日益成为商业银行新的效益增长点和竞争焦点。表外业务由于它的不确定性,往往伴随着比表内业务更大的风险,并且更加难以管理。所以,我们有必要充分认识表外业务的风险类型,并采取相应的管理和控制措施,提高我国商业银行的风险管理水平。    
  商业银行在办理了最基本的资产负债业务之外,往往还要向广大客户提供结算、咨询等服务,以及从事各种衍生金融工具的交易活动,而这种业务在其发生时并不进入银行资产负债表内,因而被称为表外业务。当前我国已经全面加入WTO,银行业已全面开放,银行业的竞争更多地体现在表外业务的运营能力上,所以,我们有必要充分认识表外业务的风险类型,并采取相应的管理和控制措施,提高我国商业银行的风险管理水平。 
   
  一、商业银行表外业务的风险种类 
  商业银行的表外业务,由于它的不确定性,往往伴随着比表内业务更大的风险,并且更加难以管理。研究表外业务相关风险,首先要界定这些风险的一般特性。 
  (一)信用风险 
  金融机构的多种表外业务都面临着或有的信用风险。首先,从贷款协议来看,金融机构在对贷款协议设定利率水平时是以借款者当前的资信度确定的。银行为了避免这样的风险可以在协议中加入重新定价的条款,但是这会更进一步加重公司经营者的困难,并可能会导致更昂贵的违约费用。其次,从信用证的发行来看,在信用证的签发过程中,银行实质上是用自身的信用替代了买方企业的信用,而一旦企业违约,银行与企业其实是产生了一种借贷关系,在这种借贷行为中,银行将面临着比一般借贷关系更大的信用风险。最后,在柜台交易的衍生金融产品,以及具有追索权的贷款出售都使金融机构……
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