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利率市场化趋势下银行存款业务应对措施及系统改造问题探究

[金融证券论文]    
    摘要:利率市场化是指通过市场和价值规律机制,在某一时点上由供求关系决定利率的运行机制。从本质上看,利率市场化体现了在市场经济条件下,资金作为一种特殊商品,利率作为其价格所必须遵循的市场规律。存款利率市场化是利率市场化的重要方面,且存款利率会直接影响贷款利率。没有存款利率的浮动,资金的使用价格和商业银行的经营成果就不能被真实而准确地反映出来。
    关键词:利率市场化 银行 存款业务
    
        一、存款利率市场化是改革趋势
    
    在非利率市场化条件下,存款利率受上限控制,实际利率和市场利率可能会产生脱节,导致商业银行吸纳存款能力下降,从而出现金融脱媒等问题。
    
        利率市场化包括利率决定市场化、利率传导市场化、利率结构市场化、利率管理市场化等四个要素。利率市场化全面完成后,利率将由市场供求来决定。
    
        一个完全有效的利率市场,能够确保资金在金融体系内有效循环,也体现了对企业定价权和客户选择权的尊重;同时还可以引导资金合理流动,实现全社会资源的最优配置。
    
        从国外利率市场化发展情况来看,美国等发达国家于上世纪陆续完成了利率市场化改革,为我国提供了宝贵经验。美国的利率市场化的实施经历了漫长而又复杂的过程,从自由到管制,再从管制到自由。与英、德、法等其他发达国家相比,美国的利率市场化更为慎重,表现为起步晚、时间长、推进慢,从酝酿到实施,再到实现,先后用了16年左右的时间。利率市场化的完成为美国的金融市场……
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