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[大学生理财论文] 随着近几年金融体制改革不断深化，我国目前已形成了由中国人民银行、中国证监会和中国保监会三大监管机构实行分业监管的体制。由于三大监管机构各司其职，相互协调，采取一系列措施防范和化解金融风险，有效地保持了金融业持续稳步发展的良好态势。
金融业是一个高风险的行业。这种风险突发性强、涉及面广、危害性大，一旦爆发重大问题，就会危及经济、社会甚至政治稳定，严重影响改革开放和现代化建设的进程。正因为如此，中共十五大政治报告曾强调指出，要“依法加强对金融机构和金融市场包括证券市场的监管，规范和维护金融秩序，有效防范和化解金融风险。”
“金融监管”是金融监督和金融管理的复合词，它是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。对我国金融监管机构的现行体制，对银行监管职能要不要从人民银行分出去的问题，前一阵子国内理论界曾进行过研讨，可见金融业尤其是银行业的监管已引起社会上广泛的关注。
银行监管体制是现代金融制度的重要组成部分，它的形成和发展已有两百多年的历史，直到今天仍处在不断革新和完善的过程之中。世界各国对银行监管也并没有整齐划一的模式和一成不变的做法。如美国，1999年国会正式通过《金融服务现代化法案》，宣告历经60多年的分业经营模式终结。美国“金融服务法律特别工作组”对美联储的监管职能作用做结论说：“为了有效地履行职能，尤其在涉及到整个银行体系面临突如其来的威胁时，美联储必须具备一定的制度权限。其中包括有关财务和经济状况之及时准确的信息，以及评估政府是否需要对特定情况作出……
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