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论国有商业银行网络信贷的发展与创新

[金融证券论文]
    摘要：1978年起，我国国有商业银行历经三大改革，从执行信贷发放的“财政出纳”，逐步转变为符合公司治理规范、依照市场规则运作的现代化企业，并成长为追求利润和效益的市场主体。现今，随着互联网技术的不断发展和金融改革与创新的不断深入，网络信贷开始登上历史舞台。文章立足于银行实务，追溯网络信贷的起源，提出适合国有商业银行网络信贷的“B2”运营模式，同时将建立网络信贷标准化体系、信贷“E”评级，优化客户关系管理纳入整个网络信贷体系中，最后将网络信贷业务的发展总结为三个阶段。
    关键词：网络信贷；B2B&B2C；“E”评级；风险池
    一、我国国有商业银行信贷业务发展的现状
    （一）传统信贷业务发展现状
    近年来，国有商业银行认真贯彻国家宏观调控政策和监管要求，积极参与国际竞争与合作，综合实力和品牌价值稳步攀升。据银监会统计数据显示，从宏观层面来看，2011年中、农、工、建、交五大行共实现净利润6808.49亿元，平均增幅超过25%，总计实现利息收入1.3万亿元，营业收入达1.7万亿元，利息收入在营业收入中占比近77%。分析其收入构成，虽然近年来各大行积极调整经营策略学习国外先进银行经验，各行中间业务收入有了大幅增加，但从国家宏观经济的现状来看，近5年来，国有商业银行收入仍以利差性收入为主，这既反映了行业的现状也体现了整体的发展思路。截止到2012年3月末，工农中建四行月新增人民币贷款2946亿元，而实际上在月初前11天，四大行全部新增贷款却不足200亿，而3月份四大行新增人民币存款却达2.25万亿，而这反映出我国国有商业银行习惯性的季末存贷冲刺，存贷结构有待优化，不利于整个金融行业秩序的健康发展。不……

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投稿人：fd4rtf

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