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| 中小商业银行生存空间与市场定位 |
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[个人理财论文] 摘要：本文重点探讨中小商业银行的生存空间和市场定位，指出在当前金融业竞争日趋激烈的背景下，只要恰当定位中小商业银行市场，立足中小企业和个人金融服务，不断创新金融工具，中小商业银行在我国仍有巨大的发展前景。
伴随着我国加入WTO后的金融开放进程和我国《中小企业促进法》的颁布实施，中小商业银行的生存和发展再次引起人们的普遍关注。立足前者，人们更多地为我国中小商业银行的生存空间担心和忧虑；立足后者，政府为促进我国中小企业发展将有可能加大对中小商业银行的扶持力度。“喜忧参半”正是我国中小商业银行所必须面对的处境。
一、中小商业银行不能“消灭”
尽管在理论上人们对中小商业银行存在必要性的认识还是比较充分，但在客观现实生活中，当人们提到中小商业银行时无不表现出异常的忧虑，其担心主要来自于中小商业银行的不良资产状况、中小商业银行防范可能风险的能力和对中小商业银行的主要服务对象——中小企业的担心。甚至有人危言耸听地提出，加入WTO后，我国中小商业银行极可能在国内外大型商业银行的夹击下进一步陷入困境，提出只有相互联合与兼并才是中小商业银行摆脱困境的唯一出路。笔者承认，开放条件下中小商业银行面临的压力和困境确实是不容忽视的，但是就此断言中小商业银行将没有出路完全是出于对中小商业银行发展的不了解。纵观全球各国中小商业银行发展历史和现状，不可否认的基本事实是，发达国家的中小商业银行并没有在激烈的市场竞争中消失，而恰恰相反的是20世纪60—70年代“温饱问题尚未解决”的中国才“消灭”了中小商业银行。
（一）国外中小商业银行发展现状比较
美国中小商业银行，得益于美国历史上曾经建立起来的严格的“单一州原则”和“单一银行制度”，其发展规模和速度都是独一无二。到20世纪30年代经济大萧条前，美国的银行数量多达3万多家，经过“大萧条……
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