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[人生保险学论文] 一、社会保障体系面临的严峻挑战
我国社会保障制度取得了一些突破性进展，但从其所需承担的任务和当前存在的问题看，面临的形势十分严峻。概括地说，我国社会保障体系面临三个重大挑战：从长期看，要解决人口老龄化造成的一系列社会经济问题；从中期看，要减轻计划经济转向社会主义市场经济带来的巨大社会震动；在近期，则要考虑如何根据宏观经济形势波动适时调整各有关项目的收支水平，以保障经济的稳定增长。这三个问题往往交织在一起，如何妥善安排其中的轻重缓急，既解决好当前的紧迫问题，又完善制度和机制，以利于长远发展，是决策的难点与关键。
（一）人口老龄化的压力
50年代的高出生率和80年代以来的计划生育使我国人口老化与其他国家相比，具有两个显著特点：一是基数大、速度快。据美国人口普查局的统计和预测，65岁以上老年人口比重从7％升到14％所经历的时间，法国115年，瑞典85年，美国66年，英国45年，日本30年，而我国大约只要25年。二是底子薄、负担重。发达国家的人口老龄化是在人均国民收入较高水平情况下出现的，而且建立了较健全的养老保险体系。例如，美国于1935年建立社会保障体系，当时还没有进入老龄化社会；日本进入老龄化社会时人均国民收入已经达到1689美元。我国21300年65岁人口已经占总人口的7％以上，步入老龄化社会，人均GDP不过800美元，这迫使我国在经济还不够发达的时期解决比发达国家还严重的老龄化问题。从我国人口金字塔所显示的发展趋势看，至少到2030年之前，人口老化对社会保障的压力都不会减弱。
1、对养老基金的压力。为了解决我国将要在21世纪中期到来的老龄化高峰，上世纪90年代中期我国养老保险模式从现收现付制转变为部分积累制。当时考虑到老职工和新制度实施前参加工作的职工过去没有个人帐户积累，为了避免新制度启动时企业既要……
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