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| 产险公司开拓短期人身险研究 |
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[汽车保险毕业论文] 内容提要:新修订的《保险法》已于2003年 1月1日起开始实施了，新《保险法》对财产保险公司的经营范围作了重大修改，即财产保险公司经核准可以经营短期健康险业务和意外伤害保险业务，这一规定无疑是产险公司经营范围上的重大突破，必将赋予产险公司更大的发展机会，那么产险公司将如何应对这一全新的市场机会呢？本文就此问题进行了探讨和研究。 一、产险公司经营短期人身险业务的外部环境分析 （一）法律环境分析 目前我国新《保险法）已从法律上赋予了产险公司经营短期人身险业务的权利，因此产险公司经营短期人身险业务已不存在法律上的障碍，但目前尚存在一些规则和制度方面的准人限制，因为只有经保险监管部门核准后方可经营该项业务，而保监会核准保险公司经营该项业务无疑会从公司规模、偿付能力、经营历史、相关业务经验等方面综合考虑。相对而言，人保等大公司由于规模大，经营历史长，特别是过去未分业时都曾有过长期经营寿险业务的经验，他们相对地更易于获得保监会的核准。 （二）需求环境分析 目前，在我国人身险的寿险 （含年金险），健康险，意外险三大险中，后两者目前所占市场分额还相当小。以2002年为例，在全年2275亿元的人身险保费收入中，意外险和健康险收入分别只有79亿元和122亿元，只占人身险收入的3.5％和5.2％，但这也正说明它们有相当广阔的发展空间。事实上，在国外的人寿保险中，寿险、年金险、健康险（含意外险）三大块大致呈“三三制”结构，而目前我国健康险和意外险份额合计不到10％，可见发展潜力巨大。 在我国寿险市场中，今后最具发展潜力的将是健康险，近年来多项保险市场调查都显示，我国城乡居民已将商业医疗保险作为首选，其比例已超过养老险、意险外和寿险。而在产险公司可以经营的意外险方面，居民对意外伤害保险的需求仍然十分旺盛。只是由于其本身低保费高……
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