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| 新形势下人寿保险的诈骗方式及防范对策 |
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[人身保险学论文] 内容提要:随着我国保险事业的发展，保险诈骗案件也呈上升趋势，主要特点是为骗取保险金而有预谋的投保，虚构保险标的；主要表现为带病投保，冒名顶替，伪造证明，扩大损失等，这些现象都影响了保险业的健康发展，成为对保险公司盈利构成威胁的最大因素之一。研究新形势下保险诈骗的特征，加强内控制度建设，加大查勘和执法力度，各部门齐抓共管，综合治理保险诈骗，是维护保险事业正常发展的重要保证。
一、人寿保险诈骗的法律解释及特征
我国《刑法》第198条对保险诈骗罪是这样规定的：1.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；2.投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大程度，骗取保险金的；3.投保人、被保险人或受益人故意编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；4.投保人、受益人故意造成保险财产损失，骗取保险金的；5.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有以上五种情形之一且数额较大的行为，就构成保险诈骗罪，法律即可追究行为人的刑事责任。保险领域出现的这类违法犯罪现象，其社会危害性已构成了对保险业经营秩序的破坏，必须采取措施加以制止，所以1997年3月14日颁布的新《刑法》对保险诈骗罪作了明确规定，为有效打击和惩处这类违法犯罪活动提供了法律保证。
根据《保险法》的定义，保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从表面看，保险与赌博似乎有许多相似之处，都可能以较小的支出获得较大的回报。投保人的心态不同，会产生不同的动机，实施不同的行为，造成不同的社会效果，演绎出不同的法律关系。人寿保险金的给付以保险责任事故的……
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