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[国际保险论文] 内容提要:竞争是市场经济的本质要求，创新是最为重要的竞争手段，制度通过影响竞争对创新产生重要影响。由于制度上的一些缺陷，我国保险业竞争体系中的创新动机被压抑，造成经营成本不断上升、违规行为屡禁不止，影响了保险业的持续快速健康发展。为实现持续快速健康发展，保险产业政策必须围绕创新和激励两方面来开展，采取措施鼓励竞争、创造需求、培育人力资本、推动信息技术的应用。我国保险产业政策的现实选择包括：推动产权改革，重塑市场主体；促进市场竞争，形成创新压力；培育保险意识，改善需求条件；注重基础研究，实行联合研发；注重政策的协调性，降低运行成本；促进计算机、信息技术及其他新技术在保险业的应用。 市场取向改革一直是我国保险业发展的重要推动力，作为产业政策的一部分，在保险业中引入市场机制，激活竞争因素，能够充分发挥看不见的手的作用，使保险机构在利润的激励和生存的约束下，不断进行自我发展，从而实现整个产业的发展壮大。竞争是如此重要，即使它不是市场机制运行的全部，也是其中的主要内容，经济中存在着竞争一创新一发展的动态机制，竞争诱发创新，创新不断降低产业的相对成本，从而使经济效率和社会福利水平得到提高。本文试图从竞争的角度来分析中国保险市场的实践，探索如何为中国保险业的发展提供有效的政策支持。 一、对保险竞争认识的深化和发展 1.保险竞争手段的多样性以及创新的决定性作用 在现实保险市场中，竞争手段是多样性的。保险公司可以利用新产品开发、特色服务、组织调整、促销、广告、公共关系等众多方式形成相对优势，以扩大自己的份额。在众多的竞争手段中，创新居于核心地位，由于创新的作用，保险活动首先趋向均衡，但又旋即克服了边际收益递减的趋势并打破了均衡，向更高产出水平的均衡扩张，保险业因此实现了质量相统一的发展。 2.保险竞争的多维性以及……
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