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[保险本科毕业论文] 一、问题的提出
企业的资本金反映了企业所有者的权益。以投资主体为标准可将资本金划为国家资本金、法人资本金、个人资本金和外商资本金4种。资本金制度的改革集中反映了企业改革的方向，直接或间接影响着企业的竞争力和活力，进而影响着企业的经济效益。我国《保险法》第98条和第99条规定，保险企业对每一危险单位的自留额不得超过其实有资本金和公积金之和的10％，财险公司当年自留保费不得超过实有资本金与公积金之和的4倍。由此可见，资本金规模的大小一方面制约着保险企业的承保能力，进而决定着企业的发展规模和开创新业务的速度；另一方面，资本金的充足性决定着企业的偿付能力，即当企业由于所承保标的物遭受损失或投资严重失误以及发生其他不可测事故时，一旦所提取的责任准备金无法应付支付的情况下，资本金的充足性可以使企业的信用得以保证。中国加入WTO后，中资保险企业一方面相对于资金实力雄厚的外资保险公司在资本金实力上不具有可比性；另一方面由于近年来业务持续扩张，而相应的资本金又未能及时补充到位(据统计，我国保险业承保的风险金额已高达15万亿元，而保险公司资本金总额之和不过百亿元左右)，偿付能力受到质疑。尤其是货币当局为应付经济滑坡连续7次下调存贷款利率后，寿险公司经营风险进—步扩大。中资保险企业的资本金状况令人堪忧。因此，从内外两方面讲，尽快补充中资保险企业的资本金就成为当务之急。由于资本金性质的特殊性，所以以补充资本金为内容和切入点的保险企业改革就成为讨论的重点。
二、解决问题的途径选择
据测算，中国保险企业未来5年的资本金缺口至少130亿元。一般认为转轨过程中的国家筹措资本金的渠道主要有4种：……
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